记者 胡艳明
最近，一些投资者留意到，好些银行悄悄把美元存款的利息提高了。以前，许多银行的美元存款利息都是降到3%以下。
记者最近到北京市东城区、丰台区一些银行网点去了解，也查看了各银行的网站、手机银行信息，发现像中信银行、兴业银行、恒丰银行这些银行，现在1年期的美元定期存款利息都不低于3%。
“我们银行上个月就把美元存款利息调到3%了。”一位股份制银行的客户经理告诉记者，他们的银行美元存款利息从2.8%提升到了3%。
另一位股份制银行的客户经理也表示，6月底的时候，他们北京分行发布通知，把美元存款利息提高了，但是其他分行的调整情况还不清楚。
中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏对记者说，银行在美联储加息的基础上，会调整美元存款利息。国内银行的美元存款利息主要受三个方面影响：一是美联储的利率政策；二是国内美元的流动情况和需求，如果银行美元储备充足，就算美联储保持高利率，银行也可能主动把利率降下来来控制成本；三是监管机构，为了防止银行因为高利息吸引存款引起恶性竞争，市场利率定价联席会议会对存款利息的上限进行指导，让利息在美联储政策和国内资金情况之间找到一个平衡点。
调整
一些股份制银行在6月份把美元存款利息从2.8%涨到了3%以上，不过，银行不同的产品对最低存款金额有不同的要求。比如中信银行，100美元就能起存的一年期美元定期存款年利率是3%，50美元起存的一年期美元定期存款年利率是2.8%。
兴业银行的美元存款利息有阶梯式标准，如果新转入的资金在3000到5000美元之间，存款年化利率是3%；如果新转入的资金在5000到8000美元之间，存款年化利率是3.1%；如果新转入的资金超过8000美元，存款年化利率是3.2%。
以前，在美元加息期间，美元存款年化利率从3%左右，逐步涨到了5.5%左右。但从2024年9月美联储开始降息，美元存款年化利率又慢慢降下来，到2025年底在3.5%到3.8%之间；到了2026年上半年，多家银行的美元存款年化利率又降到了3%以下。
现在，美联储还没开始加息，国内一些银行已经“抢先”调整利息了。
“提升美元存款利息的关键动力来自多个因素的共同作用。”国家金融与发展实验室的副主任曾刚对记者说。
他分析了几个方面：首先，美联储政策的不确定。现在美联储的基准利率在3.50%到3.75%之间，7月底就要召开议息会议，市场对降息的预期有分歧，银行趁这个机会抢先锁定较高的利息差距，利用高利息吸引存款来扩大外币负债规模。其次，国内人民币利息在持续下降，1年期定期存款利率普遍在1.1%以下，银行吸引存款的压力在增加，美元存款变成了分流人民币资金、优化负债结构的重要手段，形成了“用美元高利息来弥补人民币低利息”的竞争逻辑。最后，随着中美贸易关系趋向缓和，企业和居民持有外汇的意愿有所增强，银行提前准备来满足市场的潜在需求。
曾刚还补充，中外资银行之间的竞争也在加剧——外资银行在美元存款业务上传统上有优势，中资银行在主动跟进提高利息，形成了正向竞争的效应，最终让一年期美元定期存款利息提升到了3%以上。
变化
比起人民币存款利息，美元存款利息有明显的吸引力，差距超过2个百分点。
曾刚指出，对于普通投资来说，不能只看利息，汇率才是决定实际回报的关键，而且是非常关键的。
到2026年6月末，人民币对美元的汇率比去年年底升值了3%。曾刚表示，以2026年为例，人民币对美元已经升值了3%，这意味着就算拿到3%的美元利息，换回人民币后实际收益可能全被汇率损失抵消，如果升值幅度更大，就会直接亏损。对于没有专业外汇风险管理能力的普通投资来说，汇率的双向变化是一个难以应对的“隐藏成本”。
在记者走访过程中，有一位银行客户经理也提醒：如果是本身持有美元，并且短期内没有换成人民币的计划，可以考虑办理美元存款或者购买美元理财；但如果是用人民币换汇存美元存款，就需要慎重考虑。
此外，曾
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