中经记者 索寒雪 北京消息
前不久，人力资源和社会保障部（以下称人社部）推出了《人力资源和社会保障事业发展“十五五”规划》（简称《规划》），对将来五年人社事业的中心任务作了详细安排。人社部的一位人士在解读《规划》时提到：“个人养老金制度要稳妥推行，产品应逐步丰富，缴费额度还需逐步提升。”
建成全球规模最大的养老保险
在“十四五”期间，咱们国家围绕建成覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系这个大目标，不断深化改革创新，已经建成了全球最大规模的养老保险网。
人社部公布的数字显示，到2025年末，参加职工养老保险的人数有5.5亿。退休人员的保障水平逐步提高。养老待遇保障了退休人员的基本生活，让他们能够共享经济社会发展的成果。国家出台了企业职工养老保险中病残津贴和遗属待遇的方案，养老保险待遇项目基本都齐备了。
基金方面也是平稳可控。人社部公布的数字显示，2025年，企业养老保险基金的收入达到5.9万亿元，累计结余有7.3万亿元，能支付的月数在慢慢增加。同时，国家也在积极扩大结余基金委托投资的范围，中央层面划转的国有资本权益有2.31万亿元，全国社保基金积累的权益达到3.34万亿元。
那位人社部人士提到，渐进式延迟法定退休年龄在稳步实行，企业养老保险全国统筹已经落实，个人养老金制度全面推开，这些重点改革有了历史性的突破。
审慎看待个人养老金产品
上面提到的那位人社部人士说：“个人养老金制度要稳妥推行，产品应逐步丰富，缴费额度还得逐步提高。”
得到的风声是，目前的政策规定，个人养老金缴费每年可以在税前扣除最高12000元。
在“个人养老金制度要稳妥推行，产品应逐步丰富”的大背景下，业内专家也对第三支柱的健康成长给出了专业意见。
职业人寿互助保险组织创办人闫安告诉《中国经营报》记者，在推动个人养老金制度的过程中，不能把“商业养老金”和“个人养老金”“其他商业养老金融业务”这些关键制度概念“弄混”。他指出，《关于推动个人养老金发展的意见》里明确，“个人养老金制度是国家为第三支柱的制度性安排”。
其他的个人商业养老金融业务虽然是第三支柱的重要组成部分，但这两者在税收优惠等政策上有着本质上的区别。
闫安介绍，国务院常务会议决定把“个人养老金”领取的税负降到3%，这项政策并不适用于其他商业养老金融产品。
他还提到，现在市场上各家金融机构推出的“专属”“特定”“目标”等养老金融产品五花八门，容易让消费者眼花缭乱。他呼吁机构在面对广大的个人养老金投资者时，要做好充分的信息披露工作，否则个人养老金市场很可能变成金融机构“新一轮抢占市场收割韭菜”的舞台。
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