“汇丰银行杭州拱墅区某支行的贷款业务人员向中国证券报记者透露，该行针对五年期以上的首套房及二手房房贷利率设定了2.76%的下限。这一利率水平是当前市场上新发放房贷能够触及的最低点，相当于5年期LPR（3.5%）减去74个基点，且这个减点幅度已被明确写入贷款合同。”
社交平台上出现了不少显示“2字头”房贷利率的截图，引起了广泛讨论。经过记者的调查，这类贷款主要是针对存量房，特别是五年期的房贷。
8月6日，记者分别走访和致电了北京、广州、杭州等地的多家银行，了解到多数银行对于房贷利率的设定依然维持在3%以上。虽然一些外资银行能够提供低于2.8%的房贷，但这些银行往往会设定较高的客户资格要求和合作渠道限制。此外，有银行表示，即便无法直接下调利率，它们也能通过合作开发商为购房者提供一定的房价折扣。
江苏的李女士最近发现，她的房贷利率被调整到了2.5%。她于2024年6月在招商银行办理的这笔20万元的五年期住房贷款，利率从原先的2.9%下降到了2.5%。
不仅是李女士，许多网友在网上分享了自己的房贷利率也降到了“2字头”。但记者调查发现，这些案例多为存量房贷，尤其是五年期的贷款。由于这类贷款的期限未满五年，其利率是参考1年期LPR（3.0%）来设定的，而当前市场普遍关注的是五年期以上的贷款，其利率标准是5年期以上的LPR（3.5%）。
中国银行广州越秀区某支行的贷款经理小王表示，该行的一手房贷款利率最低为3.0%。广州地区有统一的个人房贷自律协议，因此国有银行和股份制银行的新增房贷利率一般不会低于3.0%。至于网传的“2字头”利率，小王推测可能是过去的阶段性政策，或者是某些贷款已经到了重新定价的时间点。
尽管基准利率没有变化，小王补充说，该行与广州多个合作楼盘建立了联系。购房者如果想在合作楼盘购房，可以享受一定的优惠。“建议您在购房前先联系我们，通过银行介绍的客户，我们可以协助您和楼盘争取到九九折等优惠。”
外资银行的做法有所不同。汇丰银行杭州拱墅区某支行的贷款业务人员提到，该行首套房和二套房的房贷最低利率均为2.76%。他们解释说，银行会根据自身的经营状况和市场策略来决定利率的加减点幅度。“我行的减点幅度较大，所以房贷利率相对较低。”
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR显示，1年期为3.0%，五年期以上为3.5%，已经连续14个月未作调整。由于基准利率保持稳定，房贷利率的差异更多地体现在各银行自主设定的加减基点上。
记者的调查发现，并非所有客户都能享受到低利率政策，银行在客户资质和合作渠道上设置了一定条件。汇丰银行杭州拱墅区某支行的贷款业务人员还指出，该行的贷款期限最长可达30年，但需要综合考虑借款人的年龄、房产年龄等因素。此外，该行目前仅与贝壳系的中介合作，非合作渠道的客户将无法获得贷款服务。
市场分析人士指出，银行的“渠道绑定”策略实际上是将低利率房贷作为合作链条上的独家福利，以此吸引优质客户并锁定交易场景。在信贷需求不旺盛、银行面临“资产荒”的背景下，部分银行通过调整利率来争夺信用等级高的客户。
除了银行方面的自主降息，一些地方政府也通过财政贴息措施进一步减轻购房者的经济负担。例如，江苏南京在今年3月推出了稳定房地产市场的政策，鼓励“以旧换新”的购房行为。对于在2026年底前完成“卖旧买新”的购房者，南京市政府提供贷款总额1%的贴息（全市贴息资金总额为1亿元，按先申请先得原则，额度用完即止，购房完税后返还利息）。同时，政府也鼓励开发商提供多样化的促销活动，以促进居民改善性住房需求的释放。
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