记者丨张敏
8月18日国务院宣布了《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，这份文件对现行《条例》进行了20项调整。通过这些修改，公积金的提取和使用途径得以拓宽，管理服务效率得到增强，制度覆盖层面也进一步增加。这是自《条例》实施以来的最大规模修订。
去年12月中央经济工作会议提出“深化住房公积金制度改革”后，该项制度改革进入快速实施阶段。在此次《条例》修改前，各地已针对优化公积金制度进行多种尝试。
中指研究院监测的数据显示，到8月17日为止，今年全国范围内发布公积金相关政策大约有400条，涉及的主要方面包括提高贷款限额、拓宽公积金提取和使用范畴、改进异地以及灵活就业人员的缴存办法等。
该机构预计，《条例》修订之后，各地公积金政策将加速优化，扩大提取和使用范围及制度覆盖面等将是改革的重点。
图/IC
覆盖住房消费全周期
《住房公积金管理条例》自1999年4月3日起施行，成为行政法规，并在2002年和2019年进行了两次修订。2002年那次修订调整了11项内容，2019年修订则涉及3项。
与前两次修订相比，这次的修订共包含20项修改，是《条例》实施以来最大规模的一次调整。法律文件的修订通常是为了适应最新的形势变化。克而瑞研究报告明确指出，《条例》的三次修订都与住房制度的阶段性演进相匹配：2002年旨在规范制度，2019年着重提升行政效率，展望到2026年将着眼于制度的重构以适应住房发展新阶段。
报告分析，现阶段住房需求正从基本的“有”向追求“好”转变，住房消费也从单纯购房扩展到包括租房、装修、物业管理、更新以及维护等多个方面。因此，本次修订的核心要义不是“规范”而是“适应”，确保公积金制度能够适应新型的住房发展阶段。
政策层面的改革信号此前已经明确。2025年12月中央经济工作会议上强调“深化住房公积金制度改革”议题。随后一个月，全国住房城乡建设工作会议提出“更好发挥住房公积金作用”，并再次强调“深化住房公积金制度改革”。今年3月，政府工作报告将“深化住房公积金制度改革”写入其中，这是继十年前后，公积金制度改革再次成为政府工作报告的焦点。
同年6月，住建部发布《住房积金管理条例（修订征求意见稿）》，进一步清晰了优化调整方向，目的是更好地满足缴存人的多样化住房需求。
公积金的根本属性是强制性的住房储蓄，直接关联住房需求。调整公积金政策，具有信号清晰、传导路径短的特点。同时，公积金覆盖面广，能够在供需两方面发挥作用，支持进行多角度、精细化的调整。
这些特性使得公积金成为调控市场时的首选工具。
此外，官方统计数据显示，至2024年底，全国公积金累计缴存余额达到10.9万亿元。然而，这些资金的使用效率并不高。
在城市化进程中转向存量房的提质增效，以及全面周期住房消费需求升级的大背景下，公积金制度正处在改革的敏感时刻。
与此同时，各地纷纷推进“地方版”文件的修订工作
在此次国家层面制度修订之前，许多地方政府已经开始着手调整公积金制度。中指研究院统计，2025年围绕公积金贷款政策优化，各地出台的相关政策多达280条，这成为楼市调控政策中频次最高的部分。截止8月17日，今年全国各地出台的公积金相关政策已达400条，公积金仍是政策调整的首选手段。
调整内容主要包括提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围以及改进异地和灵活就业人员的缴存办法等，与《条例》修订的总体方向是一致的。
以装修提取政策的实施为例，据不完全统计，今年已有超过20个城市推出了住房公积金装修提取措施。在8月期间，北京、南宁、黔南、汉中、玉溪、珠海、通辽等7个城市密集发布了此类政策，支持使用公积金进行房屋装修的资金提取。
上海易居房地产研究院副院长严跃进在接受21世纪经济报道记者采访时表示，装修支出从来不是孤立的家庭开销，它与设计、建筑、建材、家具、家电、软装乃至物流配送等多个细分领域紧密相连，并促进了相关行业的综合发展。
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